– Conviene essere veloci – E24

Come cliente di un mutuo, ora puoi effettivamente concludere un accordo se fissi il tasso di interesse, ma vale la pena essere veloci, afferma Sindre Noss di Renteradar, un servizio per i consumatori in cui puoi confrontare i tassi di interesse sui mutui.

Osserva che i mutui a tasso fisso ora sono “economici” e ritiene che le banche aumenteranno presto i tassi di interesse fissi sui mutui.

Tasso di interesse vincolante significa che si stipula un accordo con la banca per il pagamento di un tasso di interesse fisso per un periodo concordato futuro, di solito tre, cinque o dieci anni.

I più comuni in Norvegia sono i tassi variabili, che oscillano su e giù con un preavviso di sei settimane.

Storicamente, i tassi di interesse variabili sono stati i meno costosi.

Secondo Statistics Norway, il 94% dei mutui norvegesi ha tassi di interesse variabili.

Un vantaggio di un mutuo a tasso fisso è che si evita di aumentare i costi degli interessi durante il periodo concordato con la banca e che il tasso di interesse del mutuo rimane fisso, indipendentemente dal fatto che il tasso primario salga o scenda.

Allo stesso tempo, i prestiti a tasso fisso hanno condizioni particolari che li rendono meno flessibili rispetto ai prestiti a tasso variabile, e questo, tra l’altro, può comportare dei costi se il prestito viene estinto durante il periodo di detenzione.

I tassi di interesse fissi lunghi sono espressione delle aspettative sul livello futuro dei tassi di interesse e sugli oneri finanziari delle banche per il periodo.

Aumento più rapido dei tassi di interesse

Molti hanno acquistato una casa durante la pandemia o si aspettano un tasso di interesse record dopo che la banca centrale ha effettuato tagli alla crisi per un totale di 1,5 punti percentuali durante la pandemia.

Norges Bank ora ha Ha aumentato i tassi di interesse per un totale di tre volte dall’autunno dello scorso annol’ultima settimana scorsa, allo 0,75%.

Noss osserva che le banche non hanno ancora aumentato i tassi fissi tanto quanto il mercato si aspetta che Norges aumenti i tassi in futuro. I recenti sviluppi dei tassi di interesse di mercato suggeriscono che gli aumenti dei tassi di interesse saranno maggiori e arriveranno più rapidamente.

Nelle recenti previsioni di Norges Bank, si stima che i tassi ipotecari aumenteranno da una media di circa il 2% al raddoppio nel 2024. Tuttavia, le prospettive sono straordinariamente incerte alla luce della guerra in Ucraina.

In confronto, le migliori banche ora offrono tassi di interesse vincolati nei prossimi tre anni a circa il tre percento, Secondo Finanportalen. Lì puoi anche vedere che la differenza tra il tasso variabile corrente e il tasso fisso (triennale) è attualmente superiore a un punto percentuale.

– Potrebbe essere intelligente fare una cravatta presto

Interest Rate Radar ha esaminato da vicino le migliori offerte sui tassi di interesse fissi sui mutui e le ha confrontate con i tassi di interesse di mercato (i cosiddetti tassi swap). I tassi swap sono tassi fissi negoziati nel mercato finanziario e sono espressione delle aspettative del mercato sui tassi di interesse futuri.

Attualmente, lo spread tra le migliori offerte a tasso fisso e il tasso swap è standard basso. Ciò significa che i tassi di mercato spingono i tassi di interesse in futuro più alti di quanto le banche abbiano valutato nelle loro offerte ai clienti dei mutui.

Storicamente, i mutui a tasso fisso sono stati superiori ai tassi swap di circa un punto percentuale. Ora la differenza è di soli 0,2 punti percentuali per un tasso fisso quinquennale, secondo Renteradar.

Pertanto, il radar dei tassi di interesse ritiene che le banche continueranno ad aumentare i tassi fissi nel prossimo futuro.

Se come cliente ipotecario desideri avere più prevedibilità con i tuoi soldi in futuro, potrebbe essere intelligente legare il tasso di interesse ora e non aspettare, afferma Noss.

Qui puoi vedere la differenza tra i tassi di interesse di mercato e quelli fissi (da tassi di interesse):

Differenze significative nei tassi di deposito

Lunedì, la DNB è stata la prima grande banca ad aumentare i tassi di interesse dopo il recente aumento della Norges Bank.

-Sulla base della decisione di Norges Bank di aumentare il tasso chiave durante la riunione del 24 marzo sui tassi di interesse, la DNB ha deciso di adeguare il tasso ipotecario fino a 0,25 punti percentuali, ha dichiarato Ingerd Blekely Speten, responsabile della vendita al dettaglio di DNB.

All’inizio di venerdì, Sparebank 1 Nord-Norge, in qualità di prima banca norvegese, ha annunciato che il tasso dei mutui sarebbe aumentato. Tuttavia, la banca non ha aumentato il tasso di interesse sui depositi, a differenza del DNB.

Secondo Renteradar, negli ultimi sei mesi le banche hanno, in media, aumentato i tassi sui depositi a livelli inferiori rispetto ai tassi sui prestiti.

Riteniamo che in futuro ci saranno differenze significative nei conti di risparmio da una banca all’altra. Le banche esistenti continueranno a diminuire e ad aumentare i margini di profitto, mentre le banche più piccole che necessitano di depositi aumenteranno i loro tassi di risparmio in linea con la Norges Bank, afferma Noss.