DNB abrogherà i regolamenti sui prestiti – E24

I regolamenti sui prestiti possono già essere modificati dal nuovo anno. I regolamenti fissano i requisiti per le pratiche di prestito delle banche e molti hanno sottolineato che sono forse la ragione più importante per avere una soglia alta per entrare nel mercato immobiliare delle principali città norvegesi per i nuovi acquirenti.

Lunedì Finanstilsynet avviserà il ministero delle Finanze, dove valuterà, tra l’altro, se sono necessarie modifiche alle normative.

Vogliamo cambiare o preferiamo rimuovere le normative sui prestiti esistenti, afferma Ingerd Blekely Spitten, vicepresidente esecutivo di Personal Markets di DNB.

Le banche sono pienamente in grado di effettuare le proprie valutazioni del credito. Aggiunge che i regolamenti odierni significano che dobbiamo dire “no” a molti, anche se non c’è nulla nelle banche e nel credito che ostacoli la certificazione della finanza.

Richieste irrealistiche

Oggi, le banche norvegesi devono presumere che i loro clienti in prestito siano in grado di gestire un aumento del tasso di interesse di cinque punti percentuali.

Se il tasso primario sale al 3% durante l’inverno, come stimato dalla Norges Bank, ciò significa che i nuovi clienti in prestito dovranno, in linea di principio, assumere un tasso di interesse dell’8%. Il tasso ufficiale è stato elevato solo una volta negli ultimi 30 anni.

– Gli analisti stranieri credono quasi a quello che sentono quando affermano che le banche norvegesi stanno testando i clienti ipotecari per tollerare un aumento del tasso di cinque punti percentuali. Un aumento così improvviso del tasso di interesse ha una probabilità molto bassa. Spitten afferma che i requisiti con cui abbiamo a che fare oggi non rendono del tutto difficile operare in modo responsabile.

I requisiti dei regolamenti sui prestiti per le pratiche di prestito degli istituti finanziari hanno lo scopo di prevenire la vulnerabilità finanziaria e garantire uno sviluppo sostenibile dei prezzi delle case e del debito delle famiglie.

Danske Bank ritiene inoltre che ci possano essere buone ragioni per rivalutare lo stress test.

– Con tassi di interesse più elevati, una tale riserva renderà sempre più difficile per alcuni gruppi ottenere prestiti ipotecari regolari da giocatori seri, il che a sua volta significherà che le banche avranno meno opportunità di aiutare i clienti norvegesi a realizzare i loro piani abitativi, scrive Steinar Nielsen, Presidente Danske Bank Norge, in un’e-mail a E24.

I contatti stampa di Handelsbanken e Nordea hanno detto a E24 che le banche non vogliono commentare se vogliono apportare modifiche ai regolamenti prima che la valutazione FSA sia disponibile.

Finans Norge ha recentemente chiesto alle banche di restituire completamente la responsabilità per le loro pratiche di prestito.

Rimuoverà la quota di Oslo

Le banche dispongono attualmente di una cosiddetta quota di flessibilità, che dà loro la possibilità di concedere prestiti immobiliari a clienti che non possiedono tutti i requisiti richiesti dalla normativa creditizia.

La quota è limitata al dieci per cento di tutti i prestiti ogni trimestre, mentre a Oslo è limitata all’otto per cento.

– Come le linee guida odierne, le banche hanno una possibilità ridotta di utilizzarle interamente, poiché il risultato finale del volume non è chiaro alla fine del trimestre, afferma Steinar Nielsen di Danske Bank.

Ingjerd Blekeli Spiten afferma che la strategia della DNB consiste nell’utilizzare la quota sui giovani e sulle persone che hanno subito la separazione.

– È molto piccolo, ma se deve durare, deve essere almeno lo stesso per l’intero paese. Dice che è ingiusto che sia difficile per i giovani entrare nel mercato di Oslo.

L’equità è il problema

A marzo, DNB ha lanciato un modello di consulenza pilota per gli acquirenti giovani e per la prima volta di età compresa tra i 18 e i 28 anni. Nelle riunioni fisiche e digitali, i consulenti rispondono a domande su qualsiasi cosa, dai tempi degli acquisti di case alle preoccupazioni sull’aumento dei tassi di interesse e sull’aumento dei prezzi delle case.

Ma è la clausola sulle azioni che impedisce agli acquirenti per la prima volta di realizzare il loro sogno di una casa, secondo Leif Sorum, capo di UNG Advisors presso DNB.

Questo, in combinazione con i requisiti del rapporto debito/PIL, rende molto difficile per i giovani entrare nel mercato immobiliare delle megalopoli senza i mutuatari partecipanti o la banca madre. Dice che questo crea una divisione di classe.