La maggior parte dei venditori di case ha familiarità con il concetto di assicurazione del venditore di case, che spesso viene commercializzata dall'intermediario responsabile della vendita.
Il prodotto era precedentemente noto come “assicurazione sul cambio di proprietà” e costa dallo 0,27 allo 0,57% del prezzo di vendita, con un minimo e un massimo di 12.400 NOK e 65.000 NOK rispettivamente per le case unifamiliari.
– Si tratta di un'assicurazione di responsabilità civile in caso di danni alla cosa venduta, afferma l'avvocato Christian Christiansen del foro Tetzschner & Co..
– Può essere paragonata all'assicurazione responsabilità civile auto, poiché l'assicurazione copre i danni che si verificano se si guida un'altra auto.
L'avvocato aggiunge che l'assicurazione del venditore di casa copre anche eventuali spese legali e che è praticamente illimitata per quanto riguarda l'importo della copertura.
Il direttore delle comunicazioni Christian Haraldsen di Gensedig vede ancora la necessità di un'assicurazione per i venditori di case. Leggi le sue obiezioni in questo caso.
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Non è un requisito
-Dovresti acquistare un'assicurazione per il venditore di case?
– No, non è necessario stipulare un'assicurazione per il venditore quando si vende una casa, così come non è necessario stipulare un'assicurazione per il cellulare quando si acquista un cellulare, risponde Christiansen.
Secondo il responsabile della comunicazione Christian Haraldsen del Gjensidige Forsikring non è possibile abbassare il prezzo dell'assicurazione del venditore di case accettando una franchigia.
– Spiega che la “quota propria dell'acquirente” è definita direttamente dalla legge e ammonta a 10.000 NOK.
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– Forse uno sconto maggiore, ad esempio 100.000 NOK, avrebbe potuto comportare un prezzo più basso, ma Gjensidige non ha fatto alcun calcolo a riguardo.
Avvocato Christian Christiansen presso Tetzschner & Co. Foto: Avvocato Christian Christiansen
Non appartamenti
-I venditori di case generalmente devono acquistare un'assicurazione per i venditori di case?
– Quando si vendono case unifamiliari e a schiera, l'assicurazione per i venditori di case gioca di solito un ruolo importante, ma da quando è arrivata la richiesta di rapporti completi sulle condizioni, la necessità del prodotto è cambiata, risponde l'avvocato Christiansen.
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– Quando si vende un appartamento non ha quasi senso stipulare un'assicurazione, poiché raramente i pagamenti sono di questa entità.
L'assicurazione non è raccomandata
-Hai qualche altro consiglio per le persone che pensano di acquistare un'assicurazione per il venditore di case?
– Il requisito di rapporti completi sulle condizioni quando si vende una casa significa che il venditore deve pagare una somma relativamente elevata a un perito, che fa una revisione completa della casa al momento della vendita, dice Christiansen.
-Ciò significa che il rischio che un acquirente riceva sorprese negative è molto più basso, e quindi ci sono meno motivi per ottenere un'assicurazione per il venditore della casa.
Il risultato è che l'avvocato non consiglia più quel prodotto, sia che si tratti di una casa unifamiliare, di una villetta a schiera o di un appartamento da vendere.
Costa troppo
– E l'assicurazione per l'acquirente della casa? È un prodotto utile?
– Copre esclusivamente il 100% delle spese legali che l'acquirente potrebbe sostenere in relazione ai difetti della casa sequestrata e non è necessario stipulare tale assicurazione, afferma Christiansen.
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– L'assicurazione sulla casa e sul contenuto copre già l'80% delle spese legali, fino a 100.000 NOK, e in alcuni casi costa più di questo importo massimo.
Poiché nel 20% dei casi sorgono controversie, non ha senso stipulare un'assicurazione per l'acquisto della casa che copra l'ultimo 20% delle spese legali, ritiene Christiansen.
L'avvocato Christian Christiansen ritiene che le vendite relativamente elevate dell'assicurazione per l'acquisto di case siano dovute principalmente al fatto che gli agenti immobiliari che vendono il prodotto ricevono una commissione per ogni vendita. Foto: Kent Oksnes, Benjenet
Ha altri svantaggi
– L'assicurazione per l'acquirente della casa presenta anche altri svantaggi, tra cui il fatto che in pratica è la compagnia assicurativa a decidere se è possibile portare avanti la causa, continua l'avvocato.
– Il prodotto presenta anche alcuni vantaggi, ma in realtà sono piccoli.
Christiansen ritiene che le vendite relativamente elevate dell'assicurazione per l'acquisto di case siano dovute principalmente al fatto che gli agenti immobiliari che vendono il prodotto ricevono una commissione per ogni vendita.
Dice: – Il mio consiglio è di non acquistare un'assicurazione per l'acquirente della casa.
– In alternativa, utilizzare la copertura del contenuto dell'assistenza legale o l'assicurazione sulla casa per coprire le spese legali, in caso di controversia.
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Direttore della comunicazione Christian Haraldsen a Jensedig. Foto: Jensedig Forseeking
Hai ancora bisogno dell'assicurazione del venditore di casa
Gjensidige è tra le compagnie che offrono assicurazioni per i venditori di case in Norvegia.
Secondo il direttore della comunicazione Christian Haraldsen ci sono ancora buoni motivi per acquistare questi prodotti.
– In che modo la necessità di un'assicurazione per il venditore di casa viene influenzata dalla richiesta di un rapporto completo sulle condizioni al momento della vendita di una casa?
– Contemporaneamente all'introduzione dei nuovi requisiti di segnalazione delle condizioni, la soglia entro la quale un acquirente può richiedere una riduzione del prezzo è stata significativamente ridotta, il che significa che un numero molto maggiore di acquirenti potrebbe presentare un potenziale reclamo per difetto, in modo che il venditore possa comunque trarne vantaggio da casa ricevendo risposta dall'assicurazione del venditore.
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– In precedenza, doveva esserci una carenza “significativa”, ma ora il requisito “sostanziale” è stato abolito.
Quanto costa l'assicurazione per il venditore di casa?
- Il tasso di assicurazione del venditore della casa è calcolato come percentuale del prezzo suggerito dal broker.
- Il livello di alcol nel sangue utilizzato dipende dal tipo di farmaco venduto.
- Esempio: il prezzo dell'assicurazione per un appartamento di proprietà con numero di sezione e prezzo suggerito di 3 milioni di NOK sarebbe simile a questo: 3 milioni di NOK x 0,00458 (4,58 per mille) = 13.740 NOK.
- Il premio assicurativo è forfettario, dura cinque anni e copre la responsabilità del venditore per difetti a norma di legge.
Fonte: reciproca
Gli errori nascosti sono un pericolo
Inoltre, i rapporti sulle condizioni non rivelano tutti i difetti e le carenze nascosti, osserva Haraldsen.
– Anche se il perito dovesse effettuare alcuni dei controlli più approfonditi, molto resta comunque al di fuori del campo di applicazione, spiega.
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– Tra l'altro non potranno essere valutati travetti e strutture interne.
Il responsabile delle comunicazioni spiega che le controversie tra acquirente e venditore si verificano per quasi tutti i prodotti, sia quando si vendono prodotti nuovi che usati. Il problema del mercato immobiliare, secondo Haraldsen, è che ogni casa è unica, che il disaccordo riguarda spesso valori molto grandi e che le questioni possono essere complesse in termini di tecnologia di costruzione e diritto.
– È del tutto irrealistico immaginare un mercato immobiliare completamente esente da conflitti.
– Sia la complessità che i grandi valori comportano rischi significativi per il venditore, contro il quale è naturalmente assicurato.
Questo articolo è stato precedentemente pubblicato in FinanceAffairs.com.
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