Quanto sono sicure le banche norvegesi?

Questo articolo è stato pubblicato per la prima volta in Finansavisen.

Finanziamento privato:Entro un mese, le banche statunitensi Silicon Valley Bank, Silvergate Capital e Signature Bank capitolarono, mentre il Credit Suisse svizzero fu venduto a buon mercato al concorrente UBS. Gli incidenti hanno creato timori sia tra gli investitori che tra i clienti che anche altre banche potessero essere a rischio.

– In Norvegia, il Fondo di garanzia delle banche copre importi di deposito fino a 2 milioni di NOK per cliente per banca, ma molti hanno depositi superiori. Cosa dovrebbero fare, se del caso?

– Se si desidera coprire i depositi bancari superiori a 2 milioni di NOK con una garanzia sui depositi, è possibile distribuire i depositi su più banche, risponde Christine Ramnes, consulente senior presso Bankenes sikringsfond

– Devi valutare tu stesso se è più appropriato distribuire i depositi o mantenere tutti i depositi nella tua banca principale.

L’analista Zilvinas Jusaitis di Norne Securities consiglia di distribuire grandi depositi tra diverse banche, nello stesso modo in cui diversifichi un portafoglio azionario.

– Questo può essere sostanzialmente fatto digitalmente e i trasferimenti di deposito sono praticamente gratuiti, sottolinea.

Non necessariamente perso

Ramnæs afferma che l’importo della copertura di 2 milioni di NOK segue la legge norvegese. Ha spiegato che i depositi superiori a 2 milioni di NOK che non sono coperti dal regime di garanzia non vanno necessariamente persi se la banca viene liquidata.

-I clienti hanno quindi un reclamo sulla proprietà e quindi devono attendere fino a quando la proprietà non è stata elaborata prima di ottenere una risposta sul fatto che l’eccedenza fosse coperta lì, spiega.

Inoltre, ricorda che esiste una copertura estesa e illimitata per i depositi che provengono da eventi della vita privata, come la vendita di una casa, l’eredità o i pagamenti assicurativi.

Tuttavia, questo schema ampliato presuppone che il cliente depositante abbia ricevuto l’importo sul suo conto negli ultimi 12 mesi.

Le banche sono solide

– Come farsi un’idea di quali siano le banche più sicure per i clienti depositanti, visto che, nonostante la garanzia dei depositi, è più facile evitare banche che possono fallire?

“Le banche norvegesi sono molto forti e gli eventi negli Stati Uniti e nel Credit Suisse sono casi specifici delle banche”, risponde l’analista bancario di Norne.

– È difficile dire quali banche siano le più sicure, poiché non lo consideriamo un rischio complessivo per le banche norvegesi.

Detto questo, Jusaitis afferma che le grandi banche hanno fonti di finanziamento più diversificate e sono quindi meno dipendenti dai depositi, il che significa che sono più preparate per un potenziale “run banking” rispetto ad alcune banche più piccole.

– Inoltre, l’accesso ai finanziamenti nel mercato finanziario è importante, oltre ad avere una solida base di azionisti, aggiunge.

Zilvinas Jusaitis, analista di Norne Securities. Immagine: titoli Norn

ottenere capitale

E le azioni bancarie? Quale è meno pericoloso?

– Se si trattasse di rischi sistemici nel settore finanziario, la correlazione tra le diverse banche sarebbe molto alta, e si può presumere che tutti sarebbero colpiti più o meno allo stesso modo in caso di prelievi di depositi su larga scala, risponde Jusaitis .

– Anche in questo caso, le banche con una solida base azionaria e un buon accesso ai finanziamenti nel mercato finanziario dovrebbero ottenere i risultati migliori.

D’altra parte, le piccole banche non quotate avranno più problemi a raccogliere capitali da azionisti esistenti e nuovi o fondi dal mercato obbligazionario.

Le autorità aiutano

– Il Fondo di garanzia delle banche ha solo circa 20 miliardi di NOK in attività liquide, quindi ovviamente non può coprire tutti i depositi in caso di una grave crisi bancaria. I clienti di deposito norvegesi dovrebbero preoccuparsi di questo?

– La storia mostra che le autorità tendono ad intervenire durante una crisi bancaria per calmare depositi, investitori e mercati in generale, secondo Al-Jawsit.

– D’altra parte, è improbabile che più banche falliscano contemporaneamente, così che l’intero Fondo di garanzia dei depositi venga svuotato. In tal caso, le autorità probabilmente inietteranno più denaro per garantire il funzionamento del meccanismo di protezione.